rico74 (25 oct. 2016) disait:
De son côté, Mme Digna Showers est assistante administrative depuis plus de dix-huit ans chez Enron, aux Etats-Unis. Un beau jour de décembre 2001, elle apprend qu’il lui reste exactement « une demi-heure pour faire [ses] bagages et partir ». Elle perd d’un seul coup son emploi, son assurance médicale, son assurance-vie, et même ses droits à la retraite, bien qu’elle ait déjà versé quelque 400 000 dollars (à peu près autant d’euros) au fonds de pension maison. Elle devra se contenter de la prime forfaitaire de 13 500 dollars, versée par le fonds public de garantie des retraites (Pension Benefit Guaranty Corp. - PBGC). Ce type d’organisme n’existe même pas en Grande-Bretagne.
Encore une fois on a une "idiote", et par la j'entends quelqu'un qui n'a pas pris le soin de s'informer un minimum sur ses placements. Quand tu mets comme elle 400 000$ dans un truc, tu penserais que les gens s'intruiraient un minimum.. Enfin bon .Note qu'elle n'a pas perdu toute sa retraite mais juste la partie privee qui etait chez Enron. La retraite generale est toujours la. Pour rentrer dans le detail d'Enron, ils avaient pas mal de plans differents dont un 401k, pas un fond de pension prive sans visibilite donc. Comme beaucoup de compagnies US, ils ont transitionnes dans les annees 80 et 90 d'une pension classique, dependante de la bonne sante de l'entreprise vers des plans personels genre 401k ou l'employee a un compte pension "portable" d'une societe vers une autre et ou ce qui y est mis lui appartient strictemment. Un 401k, c'est une compte d'epargne retraite en fait. C'est la qu'elle avait probablement ses sous meme si avec 18 ans de boite elle aurait commence a bosser juste a la fin de l'offre pension classique (jusqu'a 1986 a Enron) donc elle etait aussi dedans on peut imaginer. Le probleme c'est qu'a ENRON beaucoup avait tout leur argent dans le stock de la boite car une partie de leur paie venant de leur ESOP (voir extrait). Grosse performance pendant des annees, de l'argent facile quoi. Une regle de base pour simplifier serait de ne jamais avoir plus de 5-10% de ton compte dans le stock d'une boite. A Enron, pas mal d'employes, appates par le gain et et paralyses par l'inertie (contributions en stock de la societe, a toi de le revendre pour te diversifier), beaucoup avait une enorme part de leur compte retraite dans la societe... Oops.
En details:
"But Enron's pension plan had an unusual feature: Benefits from the plan during an eight-year period were reduced or eliminated based on the value of Enron stock that workers received in an Employee Stock Ownership Plan, or ESOP.
Though workers were allowed to diversify the stock held in the ESOP over five years, many did not. Now Enron stock is virtually worthless.
One reason many workers say they held onto Enron stock was that it had done well for them, and even after it began to fall, top management remained optimistic about its prospects. Others simply didn't understand the complex pension plan. "It was as convoluted as the rest of Enron's operations," says Maritta Mullet, who worked for Enron for about 10 years.
Like many companies that go through various mergers and transformations, Enron had several pension plans covering different periods. One former employee, who asked that his name not be used, worked for Enron and a predecessor company for 25 years. Based on a pension benefit summary from June, he says he was entitled to receive these amounts from the different plans:
$221 a month at retirement from a traditional pension plan, which was in effect until 1986.
Nothing from a pension plan in effect 1987 through 1994. The benefits were offset by the ESOP.
$15,000 in a lump sum from a "cash-balance" pension plan introduced in 1996. Enron put 5% of a worker's pay into a fund that earned interest based on the 10-year Treasury bond yield.
That pension won't go very far in retirement. But back in June 2001, the situation didn't seem so grim,
because the worker had $385,000 worth of Enron stock in his ESOP. At the time, it was trading at $49 a share. It closed Tuesday at 32 cents.
"
usatoday30.usatoday.com
Un article plus pousse:
waysandmeans.house.gov
Bref pour ces employes on a une combinaison terrible de manque de connaissances financiere, de greed et d'une societe malhonnete... Note que pas mal de lois ont ete passe depuis pour eviter ce genre de problemes.
inscrit le 12/02/03
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